Mutuelle ou assurance privée : comment les distinguer et comment choisir ?

Mutuelle ou assurance privée : Comment les distinguer ?

Légalement, la dénomination des compagnies d’assurances privées doit obligatoirement comporter le terme «assurance», mais ce dernier – notamment dans les campagnes de publicité – est souvent masqué par le seul emploi du sigle de la compagnie et se résume alors à la lettre A. Il est même parfois carrément supprimé.
À l’inverse, de nombreuses assurances privées portent le nom de Mutuelle (MACIF, MACSF, Mutuelles du Mans assurances, etc.). Pour ne pas être induit en erreur, il est donc prudent de vérifier que la mutuelle que l’on a choisie n’est pas une assurance privée.

En pratique. Où se renseigner ?
Pour savoir si vous avez affaire à une « vraie» mutuelle, demander à l’une des fédérations de mutuelles existantes si elle figure parmi ses adhérents. Ces fédérations sont au nombre de trois:
• la Mutualité française, (ex-FNMF, Fédération nationale de la mutualité française), de loin celle qui regroupe le plus grand nombre de mutuelles ou de groupes de mutuelles (parmi lesquels la FMF, Fédération des mutuelles de France);
• la FNIM (Fédération nationale interprofessionnelle des mutuelles);
• le Groupe Pasteur-Mutualité.

Mutuelle ou assurance privée : Comment choisir ?

Chaque mutuelle et chaque assureur privé gardent son autonomie de décision et de gestion propre. Chacun fixe librement le montant de ses primes, les prestations qu’il couvre, les services propres qu’il propose à ses adhérents : plate-forme téléphonique d’orientation devant un problème médical, avis sur des devis de prothèse dentaire, consultation médicale pour « deuxième avis» avant une intervention chirurgicale, prise en charge de médicaments non remboursés par l’Assurance maladie, remboursements des dépassements d’honoraires, etc.

Ces prestations sont susceptibles de beaucoup varier d’un organisme à l’autre. Certes les fédérations de mutuelles fixent des orientations sur ce qui doit être pris en charge, mais les mutuelles adhérentes sont libres de les suivre ou non. Il est donc indispensable d’étudier attentivement les contrats et de comparer toutes les prestations offertes par l’organisme auquel on envisage d’adhérer, quelle que soit la fédération dont il est membre.

Les bénéficiaires de la CMU, Couverture maladie universelle, conservent toute liberté de choisir leur assureur complémentaire, dont certains n’ont toutefois pas à payer les primes. Ce dernier avantage s’avère toutefois limité, au moment où nous rédigeons ce texte, aux revenus individuels mensuels inférieurs à 562 €. Cela veut dire que la partie de la population, dont les revenus sont situés au-dessus de cette somme mais qui ne possède pas de gros revenus, n’a pas les moyens d’adhérer à un assureur complémentaire.

En pratique. Faut-il adhérer à l’assurance complémentaire proposée par son entreprise? Cette adhésion peut être refusée s’il ne s’agit que d’un «contrat groupe» à adhésion facultative entre l’entreprise et un assureur complémentaire. Par contre, elle est obligatoire s’il s’agit d’un accord d’entreprise signé entre l’assureur complémentaire, la direction de l’entreprise et les syndicats des salariés, même pour ceux d’entre eux qui seraient déjà adhérents à une autre assurance complémentaire.

Extrait : Docteur Arié, Élie. Système de santé mode d'emploi.
Paris, France: Vuibert, 2003. 52.